Tenho observado nas minhas palestras que muita gente não faz investimentos financeiros porque pensam que tem pouco dinheiro para investir, ou porque não sabe onde investir.
Entretanto mais importante do que o montante de dinheiro, ou onde exatamente investir, no começo, é você ter o hábito financeiro de investir regularmente.
Tenho uma dica importante: Comece hoje, de onde você está, comece a investir.
Sou investidora há mais de 15 anos e há 12 anos desenvolvo estratégias de investimentos financeiros para as pessoas, sou consultora financeira credenciada pela CVM, a Comissão de Valores Mobiliários e vou te ajudar a ter bons investimentos.
Você faz investimentos financeiros?
Tem gente que não investe porque não sabe onde investir, acaba colocando o dinheiro na poupança. Já é bem melhor do que nada! Porém tem coisas melhores para investir.
Em termos de hábito, está bem se você começa investindo pela poupança, não tem nenhum problema nisso. Mas a partir do momento que você já juntou um pouco de dinheiro, por exemplo R$ 1.000,00, é melhor investir em outras opções mais rentáveis.
O que são investimentos financeiros?
Investimentos financeiros são ferramentas que nos dão retorno financeiro. Investimento é uma maneira de colocar nosso dinheiro para trabalhar para nós e obter um lucro financeiro, uma valorização do nosso dinheiro ao longo tempo.
Porque devo investir? Porque aprender a investir?
Você deve investir seu dinheiro para poder construir um patrimônio para realizar seus sonhos, para ter qualidade de vida, para estar preparada para imprevistos, para aproveitar boas oportunidades que surgem na vida, para fazer viagens, para comemorar seu aniversário, entre outros sonhos que você tenha.
Investir é uma maneira de guardar seu dinheiro, fazer com que ele acompanhe a inflação, para manter o poder de compra ao longo do tempo e se possível ainda fazer ele trabalhar para você e ter um rendimento acima da inflação.
Desta maneira você pode por exemplo construir um patrimônio, construir uma reserva de dinheiro que no futuro vai te dar a renda necessária para viver, sem depender de ninguém e podendo reduzir seu ritmo de trabalho, realizar trabalhos sociais, e te dar a liberdade de viver como você quiser, porém muita atenção, isso tudo desde que dentro da renda que seu patrimônio fornece.
Tem gente que gasta mais do que a renda e depois o dinheiro acaba, e fica a ver navios na aposentadoria…
Quando que eu devo começar a investir?
Você deve investir a partir do momento que você possui uma renda. Se você possui receitas financeiras, seja no seu estágio, no seu primeiro emprego, na sua empresa, você deve começar a investir! Nem que seja 1 Real, pois tudo começa com 1.
Quem deve investir?
Você que possui renda, possui sonhos, vontades, e quer mais para sua vida! Quer ter qualidade de vida, saúde, liberdade, independência financeira, tranquilidade, quer poder passar tempo com as pessoas que ama, poder fazer escolhas ao longo da sua vida.
Onde investir?
Essa é uma grande questão e não existe uma resposta única, pois depende de muitas coisas. Depende principalmente dos seus objetivos, se seu investimento é para daqui alguns meses ou para daqui vários anos.
Depende do seu perfil de investidora e também do valor que você vai investir, mas saiba que com pequenos valores como R$ 30,00 você já consegue ótimos investimentos.
Dicas muito importantes
Investir na poupança, ao contrário do que muita gente pensa, não é uma boa aplicação em termos de rendimento. É o investimento mais conhecido, mais fácil e acessível, mas não é o mais rentável.
Muitas pessoas pensam que é o mais seguro, mas não é! Em termo de segurança temos outros equivalentes.
Onde investir também varia bastante de acordo com o momento que a economia do Brasil passa e dos investimentos disponíveis.
Comparando com a poupança, temos alguns investimentos com o risco parecido que tem mais rentabilidade como o Tesouro Direto Selic.
Existem vários tipos de títulos do Tesouro Direto e o tipo Selic é o mais conservador, que tem pouca volatilidade, pouca variação no dia a dia. Possui liquidez, ou seja, que você pode resgatar todo dia e rende igual à Selic, enquanto que a Poupança rende 30% a menos.
Encontram também fundos de renda fixa e fundos DI. Neste caso, é necessário ver se a taxa de administração do fundo é menor que 1% ao ano. Se for menor, são boas opções de investimento.
Como investir?
Para investir no Tesouro Direto Selic é necessário abrir conta em uma corretora de valores, de preferência uma que não cobra taxa de administração sobre os títulos do Tesouro Direto.
No site do Tesouro Direto tem uma lista de todas as corretoras habilitadas e a taxa de cobrança de cada uma, mas é importante confirmar esta informação na corretora antes de abrir a conta.
No caso dos fundos de investimentos, você pode investir tanto no seu banco, se encontrar fundos com taxas baixas, quanto nas corretoras, que possuem fundos com taxas baixas e boa rentabilidade.
No site da corretora que escolher, tem uma lista com os fundos disponíveis e as condições de cada fundo.
As características dos fundos que você deve olhar são principalmente 3:
- – Taxa de administração – esta é a taxa que o fundo cobra ao ano para gerir o dinheiro que está no fundo. Ela é cobrada um pouco por dia, ou seja, eles dividem a taxa pelo número de dias úteis no ano e cobram um pouquinho por dia proporcional ao seu saldo no fundo a cada dia. No caso de fundo de renda fixa, esta taxa precisa ser melhor que 1% ao ano.
- – Histórico de rentabilidade – olhe o histórico de rentabilidade do fundo, quanto rendeu no mês passado, nos últimos 12 meses, 24 e 36 meses. Compare com o “bechmark” que é a referência do fundo. No caso dos fundos DI e Renda Fixa, costuma ser o CDI. Quanto mais próximo ou acima do CDI for o resultado do fundo, melhor.O resultado de rentabilidade apresentado pelos fundos já está descontado das taxas de administração cobradas. Só falta descontar o Imposto de Renda, que falaremos logo mais.
- – Prazo de resgate – significa quantos dias demora para o dinheiro entrar na sua conta desde o dia do pedido de resgate. Fique atento que os fundos têm horário diferente para o pedido de resgate. Por exemplo alguns fundos você precisa pedir o resgate até às 14:00hs para que seja efetuado no mesmo dia. Então considere esta questão quando for escolher seus investimentos.
Recomendo sempre ter uma quantia que você consiga resgatar no mesmo dia, ou seja que o prazo de resgate seja d + 0, o dinheiro entra na sua conta no mesmo dia do pedido.
Vale a pena também procurar por ranking de fundos de investimentos em sites e revistas especializadas, olhe sempre mais de um ranking para comparar e veja os fundos de renda fixa do ranking.
Questione na corretora sobre a recomendação de determinado fundo de investimento, também é interessante para ter mais informações sobre o fundo.
Acesse o link do meu canal do Youtube: Viviane Ferreira Oficial e Saiba quais os investimentos você deve ficar longe
No dia 09 de fevereiro de 2018 a Infomoney publicou uma matéria com a lista dos fundos DI e Renda Fixa de diversos bancos que possuem altas taxas de administração, para que você fique bem longe deles.
Quanto custa quanto investir?
É muito importante saber quanto custa, pois vai impactar diretamente na rentabilidade.
O Tesouro Direto, por exemplo possui custos associados, além da taxa de administração, que é zero em várias corretoras, temos a taxa de custódia da BM&FBovespa de 0,30% ao ano, sobre o valor dos títulos.
É importante lembrar que na maioria dos investimentos pagamos imposto de renda sobre o rendimento. No caso dos fundos o IR diminui ao longo dos 2 primeiros anos do investimento e chega a 15 % após este período.
Sendo que nos meses de maio e novembro há a cobrança de 15% e caso se resgate antes, é cobrada a diferença para a alíquota de acordo com o tempo do investimento.
No caso do Tesouro Direto, o Imposto de Renda é cobrado somente no resgate do título ou no vencimento.
A poupança não tem IR, mas mesmo assim investir no Tesouro Direto ou Fundos com baixas taxas de administração é mais lucrativo
Em resumo, é muito importante investir, construir seu patrimônio e aprender mais sobre o mercado de investimentos. Iremos detalhar mais sobre os investimentos em outros artigos.